Pinjaman Atur Sendiri Superbank: Bunga Mulai 0,05% Flat/Hari? Cek Faktanya!

Aurealisa ID

Updated: 29 Okt, 2025 • 0 • min read

Table of Contents

Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh!

Hai teman-teman! Siapa di antara kamu yang lagi cari informasi soal pinjaman online yang aman, terpercaya, dan prosesnya enggak ribet? Nah, pas banget! Kali ini kita akan kupas tuntas soal salah satu produk keuangan yang lagi naik daun, yaitu Superbank dan layanan pinjamannya yang bernama Pinjaman Atur Sendiri (PAS).

Mungkin kamu sering dengar nama Superbank belakangan ini, apalagi bank ini banyak bekerja sama dengan ekosistem digital raksasa seperti Grab dan OVO. Tapi, apakah Superbank benar-benar bisa kasih pinjaman? Aman enggak sih? Limitnya besar enggak ya? Semua pertanyaan itu akan kita bedah secara mendalam.

Yuk, kita mulai petualangan mencari tahu tentang Pinjaman Atur Sendiri Superbank!

Apakah Superbank Bisa Pinjam?

Pertanyaan utama yang sering muncul: Apakah Superbank bisa pinjam?

Jawabannya adalah ya, Superbank memiliki produk pinjaman yang ditujukan untuk nasabahnya.

Nama produk pinjaman ini adalah Pinjaman Atur Sendiri (PAS). Sesuai namanya, pinjaman ini memberikan fleksibilitas kepada kamu sebagai nasabah untuk mengatur sendiri beberapa hal terkait pinjaman.

Penting untuk diingat!

Saat ini, produk Pinjaman Atur Sendiri (PAS) dari Superbank masih bersifat terbatas dan hanya ditawarkan kepada nasabah terpilih Superbank. Ini adalah praktik umum di bank digital, di mana mereka memulai dengan menawarkan produk pinjaman kepada nasabah yang dianggap memenuhi kriteria internal dan memiliki riwayat keuangan yang baik di ekosistem mereka (misalnya pengguna aktif aplikasi Superbank, OVO, atau Grab). Superbank terus berupaya memperluas layanan ini secara bertahap.

Superbank Kerja Sama dengan Pinjol Apa?

Seringkali, bank digital melakukan kerja sama dengan Fintech Peer-to-Peer Lending (P2P Lending) atau yang kita kenal sebagai pinjol (pinjaman online) untuk menyalurkan dananya.

Fakta tentang Superbank dan Pinjol

Superbank adalah Bank Umum Digital yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan merupakan peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Produk pinjaman yang ditawarkan, yaitu PAS, adalah produk bank itu sendiri, bukan produk pinjol.
Namun, Superbank diketahui melakukan kerja sama pendanaan dengan beberapa Fintech P2P Lending legal yang terdaftar OJK, salah satunya adalah Easycash.
Kerja sama ini biasanya dalam bentuk penyaluran dana (peminjam dana/ lender) dari Superbank ke platform P2P Lending tersebut. Ini adalah hal yang sah dan legal dalam industri keuangan.
Perlu dibedakan:
- Pinjaman Atur Sendiri (PAS): Ini adalah pinjaman langsung dari Bank Superbank kepada kamu sebagai nasabahnya, melalui aplikasi Superbank.
- Kerja Sama Pendanaan: Ini adalah penyaluran dana Superbank ke platform pinjol lain. Saat kamu mengajukan PAS, kamu berurusan langsung dengan Superbank, bukan dengan pinjol yang bekerja sama dengan Superbank.

Kesimpulan: Pinjaman Atur Sendiri (PAS) adalah produk bank yang aman dan legal. Superbank juga menjalin kemitraan pendanaan dengan beberapa P2P Lending legal, tetapi ini adalah hal yang berbeda dengan produk PAS mereka.

Apakah Pinjaman Superbank Aman?

Keamanan adalah hal yang paling utama. Tidak ada gunanya bunga rendah dan limit tinggi kalau tidak aman, bukan?

Pinjaman Superbank, khususnya Pinjaman Atur Sendiri (PAS), dikategorikan Sangat Aman karena alasan-alasan berikut:

Berstatus Bank Digital Resmi: Superbank adalah PT Super Bank Indonesia, sebuah Bank Umum yang berizin dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Diawasi OJK: Sebagai Bank, semua operasional, termasuk produk pinjaman, tunduk pada regulasi perbankan dan diawasi ketat oleh OJK.
Bukan Pinjol Ilegal: Produk PAS adalah pinjaman bank, bukan P2P Lending yang sering disebut pinjol. Pinjol ilegal adalah sumber masalah, sementara Bank digital seperti Superbank dijamin keamanannya oleh negara.
Proses Transparan: Biaya, bunga, dan denda keterlambatan harus dijelaskan secara transparan kepada nasabah sesuai dengan regulasi perbankan.

Kamu tidak perlu khawatir data kamu disalahgunakan atau diteror oleh debt collector (DC) yang tidak beretika, karena Superbank tunduk pada etika dan peraturan perbankan yang sangat ketat.

Berapa Limit di Superbank?

Pertanyaan favorit para calon peminjam: Berapa limit pinjaman yang ditawarkan?

Limit Maksimum: Kamu berkesempatan mendapatkan limit pinjaman hingga Rp100.000.000,00 (Seratus Juta Rupiah)!
Limit Personal: Perlu diingat, limit ini adalah limit maksimum. Limit yang kamu dapatkan bisa berbeda-beda karena ditentukan berdasarkan:
- Analisis kredit Superbank.
- Riwayat penggunaan Superbank, OVO, dan Grab.
- Kepatuhan kamu terhadap kebijakan kredit yang berlaku.

Limit sebesar Rp100 juta ini sangat kompetitif dibandingkan dengan pinjaman digital sejenis lainnya, menjadikan PAS solusi yang super untuk kebutuhan dana besar maupun kecil.

Syarat Pinjaman Superbank (Pinjaman Atur Sendiri)

Mau coba ajukan pinjaman? Pastikan kamu sudah memenuhi persyaratan umumnya. Syarat untuk Pinjaman Atur Sendiri (PAS) Superbank cukup ringkas, yaitu:

Persyaratan Umum

Warga Negara Indonesia (WNI).
Usia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun.
Wajib memiliki e-KTP yang masih berlaku.
Minimum penghasilan per bulan: Rp 2.000.000,00 (Dua Juta Rupiah).
Memenuhi kebijakan dan standar analisis kredit internal Superbank yang berlaku.

Persyaratan ini terbilang standar untuk produk pinjaman bank. Yang paling penting adalah pastikan kamu sudah punya rekening Superbank dan memiliki riwayat yang baik.

Rincian Biaya dan Bunga (Penting)

Ini adalah bagian yang wajib kamu perhatikan agar tidak kaget di kemudian hari:

Biaya Bunga: Mulai dari 0,05% flat per hari. Ingat, ini adalah flat per hari, yang berarti bunga bisa bervariasi tergantung keputusan Superbank dan perhitungan di aplikasi kamu.
Biaya Admin: Mulai dari 3% dari jumlah pinjaman yang dicairkan (Efektif 8 Desember 2025).
Biaya Keterlambatan: 0,1% flat per hari dari tagihan yang tertunggak.
Biaya Pembayaran Dipercepat: Mulai dari 5% dari sisa pokok pinjaman (Efektif 22 Desember 2025).

Catatan Penting: Selalu baca dan pahami detail jumlah bunga dan biaya yang dikenakan saat proses penarikan pinjaman di aplikasi, karena angka pastinya bisa berbeda untuk setiap nasabah.

Cara Pinjam di Superbank

Jika kamu termasuk nasabah terpilih dan Pinjaman Atur Sendiri (PAS) sudah muncul di aplikasi kamu, cara pengajuannya super gampang! Semua dilakukan secara digital.

Langkah-langkah Mudah Mencairkan PAS:

Langkah 1: Siapkan Aplikasi Superbank
- Pastikan kamu sudah mengunduh aplikasi Superbank di Google Play Store atau Apple App Store.
- Buka rekening Superbank (hanya butuh e-KTP dan prosesnya cepat).

Langkah 2: Cek Ketersediaan PAS
- Buka aplikasi Superbank kamu.
- Cari fitur "Pinjaman Atur Sendiri" atau "PAS" di menu utama. (Ingat, fitur ini hanya akan muncul untuk nasabah terpilih).

Langkah 3: Isi Formulir dan Verifikasi
- Klik fitur PAS dan ikuti instruksi.
- Lengkapi data diri di E-Form yang tersedia.
- Lakukan Verifikasi Wajah (Selfie). Pastikan pencahayaan cukup dan wajah terlihat jelas tanpa masker/topi/kacamata.

Langkah 4: Konfirmasi Limit dan Aktivasi
- Setelah pengajuan disetujui, kamu akan menerima notifikasi tentang Limit Kredit yang kamu dapatkan.
- Lakukan Aktivasi Fasilitas Pinjaman.

Langkah 5: Penarikan Dana (Pencairan)
- Klik "Cairkan Sekarang" atau "Permintaan Pencairan".
- Masukkan nominal pinjaman yang ingin kamu cairkan (harus sesuai limit yang tersedia).
- Pilih tanggal jatuh tempo pinjaman (ini bagian dari Atur Sendiri-nya!).
- Konfirmasi dan dana akan langsung dicairkan ke rekening Superbank kamu.

Proses ini biasanya sangat cepat, bahkan pencairan dana seringkali bisa instan dalam hitungan menit setelah kamu setuju dengan syarat dan ketentuan pinjaman.

Pinjaman Superbank Tidak Muncul?

Bagaimana jika kamu sudah punya akun Superbank, tapi fitur Pinjaman Atur Sendiri (PAS) tidak muncul? Ini adalah keluhan yang sangat umum!

Seperti yang sudah disebutkan, PAS masih bersifat terbatas untuk nasabah terpilih. Ada beberapa alasan kenapa fitur ini belum muncul di aplikasi kamu:

Alasan Pinjaman Tidak Muncul

Kamu Belum Menjadi Nasabah Terpilih: Ini adalah alasan utama. Superbank memiliki kriteria internal (berdasarkan skor kredit, riwayat transaksi, dan data lainnya) untuk menentukan siapa yang layak ditawari pinjaman.
Skor Kredit Belum Cukup Baik: Meskipun kamu belum pernah pinjam di Superbank, mereka bisa melihat riwayat kredit kamu di ekosistem terkait, termasuk data di SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan). Jika kamu punya riwayat gagal bayar di tempat lain (bank, kartu kredit, atau pinjol legal), skor kredit kamu bisa rendah.
Aktivitas Transaksi di Superbank Kurang: Bank digital cenderung memberikan prioritas kepada nasabah yang aktif bertransaksi, menabung, atau menjadikan Superbank sebagai rekening utama.
Data Belum Lengkap/Terverifikasi: Pastikan data e-KTP dan informasi pribadi kamu sudah terisi lengkap dan berhasil diverifikasi oleh sistem Superbank.

Solusi Agar Pinjaman Superbank Muncul

Tingkatkan Aktivitas Transaksi: Secara konsisten, gunakan Superbank untuk transfer, pembayaran QRIS, atau bahkan menabung di produk Celengan atau Deposito mereka. Semakin aktif, semakin bank mengenal riwayat keuangan kamu.
Jaga Saldo: Coba jaga saldo di rekening Superbank kamu, meskipun tidak harus besar. Ini menunjukkan kesehatan finansial kamu.
Pastikan Data OVO dan Grab Baik: Jika kamu pengguna OVO atau Grab, pastikan kamu selalu membayar tagihan tepat waktu (jika ada PayLater atau pinjaman lain). Superbank terintegrasi kuat dengan ekosistem ini.
Perbaiki Skor Kredit (Jika Buruk): Lunasi semua utang tertunggak di tempat lain agar riwayat kredit kamu bersih di SLIK OJK. Ini adalah kunci utama.

Pinjaman Superbank Review

Setelah membahas semua detail teknis, mari kita lihat review secara keseluruhan mengenai Pinjaman Atur Sendiri (PAS) Superbank ini.

Kelebihan Pinjaman Atur Sendiri (PAS)

Keamanan Terjamin: Sebagai produk Bank Umum, diawasi OJK dan dijamin LPS.
Limit Tinggi: Berpotensi mendapatkan limit hingga Rp100 Juta.
Bunga Kompetitif: Bunga mulai dari 0,05% flat per hari tergolong rendah untuk pinjaman digital cepat.
Fleksibilitas (Atur Sendiri): Kamu bisa pinjam berkali-kali tanpa perlu tunggu lunas (selama limit tersedia) dan bisa memilih tanggal jatuh tempo.
Pencairan Cepat: Proses digital yang efisien memungkinkan dana cair dalam waktu singkat (maksimum 1x24 jam setelah semua syarat terpenuhi).
Terintegrasi Ekosistem Besar: Kemudahan akses dan pengajuan melalui aplikasi Superbank, Grab, dan OVO (terbatas).

Kekurangan Pinjaman Atur Sendiri (PAS):

Terbatas untuk Nasabah Terpilih: Ini adalah kendala terbesar. Banyak nasabah yang belum bisa mengakses fitur ini.
Biaya Admin dan Pembayaran Dipercepat: Ada biaya administrasi (mulai dari 3%) dan biaya yang lumayan tinggi untuk pelunasan dipercepat (mulai dari 5%).
Bunga Flat Harian: Meskipun rendah, bunga yang dihitung flat harian bisa terasa lebih besar daripada bunga efektif yang perhitungannya lebih kompleks. Kamu harus pintar menghitung total biaya pinjaman.

Kesimpulan Review: Pinjaman Atur Sendiri (PAS) dari Superbank adalah produk pinjaman digital yang sangat solid dengan keunggulan utama pada keamanan, limit tinggi, dan bunga yang kompetitif. Sayangnya, ketersediaannya yang masih terbatas menjadi penghalang bagi banyak calon nasabah.

Penutup dan Layanan Selanjutnya

Jadi, apakah Superbank bisa diandalkan sebagai teman finansial kamu? Jelas iya! Pinjaman Atur Sendiri (PAS) adalah solusi yang super buat kamu yang butuh dana cepat, aman, dan fleksibel. Jangan lupa, kunci untuk mendapatkan pinjaman ini adalah menjadi nasabah aktif dan menjaga riwayat kredit yang baik. Semoga informasi ini bermanfaat ya!

Semoga sukses!